Private Rentenversicherung
Individuelle Kapitalbildung durch flexible Hybrid-Vorsorgekonzepte.
Die private Rentenversicherung der dritten Schicht dient dem systematischen Aufbau von Altersvorsorgevermögen aus dem versteuerten Nettoeinkommen. Sie bietet im Vergleich zu staatlich geförderten Modellen die höchste Flexibilität in der Anspar- und Entnahmephase. Durch die Kombination von klassischen Deckungsstöcken und modernen Investmentdepots lassen sich individuelle Chancen-Risiko-Profile präzise abbilden und während der Laufzeit dynamisch anpassen.
Hybrid-Anlagemodelle
Ertragsanteilsbesteuerung
Kapitalwahlrecht
Abrufphase
Detaillierter Leistungskatalog der privaten Vorsorge
| Leistungsmerkmal | Fachliche Detailbeschreibung |
|---|---|
| Konventionelles Sicherungsvermögen | Anlage der Sparbeiträge im Deckungsstock des Versicherers zur Erwirtschaftung einer Garantieverzinsung inklusive laufender Überschussbeteiligung. |
| Fondsgebundene Komponente | Investition in ein breites Spektrum von Investmentfonds, börsengehandelten Indexfonds (ETFs) oder Nachhaltigkeitsportfolios (ESG) zur Maximierung der Renditeerwartung. |
| Individuelle Aufteilungsquote | Festlegung des prozentualen Verhältnisses zwischen klassischer und fondsgebundener Anlage; monatliche Neujustierung der Beitragsverwendung möglich. |
| Automatisches Rebalancing | Turnusmäßige Wiederherstellung der ursprünglich gewählten Portfoliostruktur zur Beibehaltung der individuellen Risikogewichtung. |
| Intelligentes Ablaufmanagement | Schrittweise Umschichtung des Fondsguthabens in risikoarme Anlageformen gegen Ende der Laufzeit zur Absicherung der erzielten Wertsteigerungen. |
| Fondswechsel-Optionen | Kostenfreies Umschichten (Shiften) von vorhandenem Kapital sowie Ändern der zukünftigen Fondsaufteilung (Switchen) während der Ansparphase. |
| Leistungsmerkmal | Fachliche Detailbeschreibung |
|---|---|
| Flexible Beitragszahlung | Möglichkeit zur Anpassung der laufenden Prämien sowie zur Einzahlung unplanmäßiger Zuzahlungen zur gezielten Kapitalaufstockung. |
| Entnahme-Optionen | Teilauszahlungen aus dem gebildeten Vertragsguthaben sind bereits während der laufenden Ansparphase unter Berücksichtigung tariflicher Mindestwerte möglich. |
| Beitragsdynamik | Optionale Vereinbarung einer planmäßigen jährlichen Steigerung der Beiträge zur Kompensation der Inflation und Steigerung des Vorsorgeniveaus. |
| Variable Abrufphase | Individuelle Bestimmung des Rentenbeginns innerhalb eines definierten Zeitfensters (z. B. zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr). |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Zusatzbaustein zur Übernahme der Beitragszahlung durch den Versicherer bei Eintritt einer mindestens 50-prozentigen Berufsunfähigkeit. |
| Leistungsmerkmal | Fachliche Detailbeschreibung |
|---|---|
| Unbeschränktes Kapitalwahlrecht | Entscheidungsfreiheit zum Rentenbeginn zwischen einer lebenslangen Leibrente, einer einmaligen Kapitalabfindung oder einer Teilauszahlung mit Restverrentung. |
| Ertragsanteilsbesteuerung | Bei lebenslanger Rentenzahlung unterliegt lediglich der gesetzlich festgelegte Ertragsanteil (z. B. 17 % bei Rentenbeginn mit 67 Jahren) der Einkommensteuer. |
| Halbeinkünfteverfahren | Bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren Laufzeit und Vollendung des 62. Lebensjahres ist lediglich die Hälfte der erzielten Erträge steuerpflichtig. |
| Hinterbliebenenabsicherung | Vereinbarung einer Rentengarantiezeit oder einer Kapitalrückgewähr für die Hinterbliebenen im Falle des Versterbens des Versicherten in der Rentenphase. |
| Todesfalleistung (Ansparphase) | Erstattung des vorhandenen Vertragsguthabens inklusive der erwirtschafteten Überschüsse bei Ableben vor Rentenbeginn. |
| * Maßgeblich für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sowie die tarifspezifischen Bedingungen in der jeweils vereinbarten Fassung. | |