Echte Antworten auf
echte Fragen

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten, die entstehen, wenn Sie Ihr Recht durchsetzen oder sich gegen ungerechtfertigte Ansprüche verteidigen müssen:

• Anwaltsgebühren nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG)
• Gerichtskosten und Gutachterkosten
• Im Verlustfall auch die Kosten der Gegenseite
• Telefonische Erstberatung über ARAG JuraTel® – oft schon im Grundtarif enthalten

Ohne Rechtsschutz steht vor jeder rechtlichen Auseinandersetzung die Frage: Lohnt sich das Kostenrisiko? Mit Rechtsschutz entfällt diese Abwägung.

• Allgemeine Wartezeit: 3 Monate nach Vertragsabschluss für die meisten Bausteine
• Ausnahme Verkehrsrechtsschutz: Sofort aktiv ab Vertragsbeginn
• Vorvertraglichkeit: Konflikte, die beim Abschluss bereits bekannt sind, sind dauerhaft ausgeschlossen

Was generell nicht versichert ist:

• Vorsätzliche Straftaten (§ 3 ARB)
• Streitigkeiten aus dem Bereich Scheidung, Unterhalt, Sorgerecht – hier greift ggf. nur der Beratungs-RS
• Bußgelder und Geldstrafen selbst (nur die Verfahrenskosten sind gedeckt)
• Streitigkeiten aus Kapitalanlagen und Spekulationsgeschäften

Der Berufs-Baustein im Privatrechtsschutz deckt als Arbeitnehmer unter anderem ab:

• Beratung und Vertretung bei Kündigung und Abmahnung
• Streitigkeiten um Lohn, Gehalt und Arbeitszeugnis
• Schutz bei Diskriminierung am Arbeitsplatz (AGG)
• Rechtsschutz für Studienplatzklagen (bis 5 Verfahren)
• Absicherung für selbstständige Nebentätigkeit bis 22.000 € Gesamtumsatz

Der Vertrags- und Sachenrechtsschutz im Privatrechtsschutz deckt Streitigkeiten aus Kaufverträgen und Dienstleistungsverträgen ab:

• Nicht gelieferte oder beschädigte Ware aus Online-Shops
• Streitigkeiten mit Reiseveranstaltern wegen Mängeln oder Stornierungen
• Konflikte mit Handwerkern wegen Pfusch oder überhöhter Rechnung
• Abonnements, die sich nicht kündigen lassen
• Schadenersatz-RS: Durchsetzung eigener Ansprüche wenn Ihnen jemand einen Schaden zufügt

Der Beratungs-Rechtsschutz ermöglicht anwaltliche Erstberatung in Bereichen, wo kein gerichtlicher Schutz besteht:

• Erstberatung im Familien- und Unterhaltsrecht
• Erbrecht und Erstellung eines Testaments
• Regelung des digitalen Nachlasses und Bestattungsverfügung
• Im Anschluss an eine erfolgreiche Musterfeststellungsklage eines Verbraucherverbands

• Freie Anwaltswahl – kein von der Versicherung gestellter Anwalt
• Übernahme von Gutachterkosten bei strittiger Schadenshöhe
• Kein Kostenrisiko, auch wenn das Verfahren verloren geht
• Straf-RS bei Vorwurf fahrlässiger Körperverletzung nach einem Unfall
• Opfer-RS: wenn Sie im Straßenverkehr Opfer einer Straftat werden

• Einspruch gegen Bußgeldbescheide wegen überhöhter Geschwindigkeit oder anderen Verstößen
• Anfechtung von Punkten in Flensburg
• Verteidigung bei drohendem Fahrverbot oder Führerscheinentzug
• Straf-RS bei Vorwurf einer Verkehrsstraftat
• Steuer-RS (Kfz-Steuer): Streit um die steuerliche Einstufung des Fahrzeugs

Ja. Der Verkehrsrechtsschutz gilt für alle aktiven Verkehrsteilnehmer:

• Als Fahrradfahrer (auch E-Bike und S-Pedelec)
• Als Fußgänger nach einem Unfall
• Als Nutzer des ÖPNV bei Unfällen mit Bus, Tram oder U-Bahn
• Als Beifahrer in Fahrzeugen Dritter

Gerade in Berlin, wo Radfahrer täglich mit unübersichtlichen Kreuzungen und Dooring-Unfällen konfrontiert sind, können Streitigkeiten nach einem Radunfall teuer werden.

• Streit wegen arglistig verschwiegener Mängel beim Privatverkauf
• Garantiestreitigkeiten mit Händlern bei Neu- und Gebrauchtwagen
• Werkstatt-Streitigkeiten: zu hohe Rechnung, fehlerhafte Reparatur
• Streitigkeiten aus Leasing- und Finanzierungsverträgen

• Streit wegen Nebenkostenabrechnungen (Widerspruchsfrist 12 Monate, § 556 BGB)
• Rückforderung zu Unrecht einbehaltener Kaution
• Durchsetzung von Mängelbeseitigungsansprüchen (Schimmel, Heizungsausfall etc.)
• Abwehr unzulässiger Mieterhöhungen
• Steuer-RS: Streit um Grundsteuer und Abgabenbescheide

Eine Eigenbedarfskündigung hat strenge formale Voraussetzungen. Der Rechtsschutz übernimmt die Anwalts- und Gerichtskosten für:

• Prüfung der formalen Korrektheit der Kündigung
• Anfechtung bei vorgetäuschtem Eigenbedarf (§ 573 BGB)
• Geltendmachung von Widerspruchsrechten bei Härtegründen (§ 574 BGB)
• Schadensersatz bei vorgetäuschtem Eigenbedarf

Daneben steht im Tarif eine Mediation zur Verfügung – zur außergerichtlichen Beilegung des Konflikts.

• Streit mit der WEG-Hausverwaltung oder Eigentümergemeinschaft
• Anfechtung von WEG-Beschlüssen (§ 44 WEG)
• Nachbarschaftsstreitigkeiten: Lärm, Grenzen, Überwuchs
• Steuer-RS: Streit um Grundsteuer und Abgabenbescheide
• Straf-RS bei Vorwurf der Verletzung von Verkehrssicherungspflichten – Komfort/Premium
• Bauherren-RS bei Streit mit Handwerkern oder Widerspruch gegen Bauantragsauflagen – Premium

• Abmahnung wegen Urheberrechtsverletzung (Bilder, Musik, Texte)
• Cybermobbing: Straf-RS, Schadenersatz-RS, psychologische Soforthilfe
• Identitätsmissbrauch: Schadenersatz-RS und Erstattung von Kosten für neue Dokumente
• Missbrauch von Zahlungsmitteln: Schadenersatz-RS
• Streit mit Online-Händlern, Streaming-Anbietern, Providern
• Beratungs-RS zum digitalen Nachlass und Darknet-Monitoring – Komfort/Premium

Als Selbstständiger brauchen Sie zwingend einen Gewerbe-Rechtsschutz. Der Basis-Baustein „Firma" deckt ab:

• Schadenersatz-, Steuer-, Sozial- und Verwaltungs-RS für den Betrieb
• Straf-RS und Ordnungswidrigkeiten-RS im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit
• Vertrags-RS für Hilfsgeschäfte und Versicherungsvertrags-RS
• Antidiskriminierungs-RS (AGG) und Daten-RS (DSGVO-Ansprüche vor Gericht)
• Forderungsmanagement Plus für strittige Forderungen – Premium

• Wohnungs- und Grundstücks-RS: alle Kosten für Räumungsklagen, Anwalt, Gericht, Gerichtsvollzieher
• Steuer-RS: Einspruch gegen Grundsteuerbescheide
• Verwaltungs-RS: Abwehr von Vorwürfen wegen Brandschutz- oder Meldepflichtverstößen
• Forderungsmanagement (Komfort/Premium): professionelle Eintreibung von Mietrückständen
• Mietnomaden-Schutz (Komfort/Premium): Kosten für Räumungstitel, Vollstreckung, Ausräumen und Einlagerung
• Bauherren-RS bei Bau-, Umbau- und Renovierungsmaßnahmen – Premium

• Prüft, ob die Forderung überhaupt berechtigt ist
• Zahlt berechtigte Forderungen aus Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis 60 Mio. €
• Wehrt unberechtigte Forderungen ab – auch vor Gericht (passiver Rechtsschutz)
• Schäden durch deliktunfähige Kinder unter 7 Jahren bis 100.000 €
• Gefälligkeitshandlungen: Schäden bei Freundschaftsdiensten (z.B. Umzugshilfe)
• Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Wohnräumen

• Verlust privater und beruflicher Schlüssel bis 100.000 €
• Kosten für Austausch von Schlössern und Schließanlagen
• Auch fremde Schlüssel, die Ihnen anvertraut wurden
• Geliehene und gemietete Sachen bis 100.000 € – Komfort/Premium

Die Hausratversicherung ersetzt Ihren gesamten beweglichen Hausrat zum Neuwert – also was ein gleichwertiges neues Gerät heute kostet, nicht den abgenutzten Zeitwert.

• Einbruchdiebstahl und Raub: gestohlenes Inventar, Vandalismusschäden – unbegrenzte Deckungssumme (Komfort/Premium bei korrekter Wohnflächenangabe)
• Wertsachen: Schmuck, Bargeld, Wertpapiere – bis 100.000 € gesamt, Sublimits beachten (z.B. Bargeld bis 10.000 €)
• Basisgefahren: Feuer (Brand, Blitz, Explosion), Leitungswasser, Sturm/Hagel
• Diebstahl aus KFZ, Krankenzimmer, Kinderwagen, Garten – Komfort/Premium bis 10.000 €
• Einfacher Diebstahl unterwegs – Premium bis 10.000 €
• Online-Betrug und Phishing: Vermögensschäden bis 10.000 € – Komfort/Premium
• Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit nach einem versicherten Schadenfall

• Feuer: Brand, Blitzschlag direkt und Überspannung, Explosion, Implosion
• Leitungswasser: Rohrbruch auch an Zuleitungsrohren, Nässeschäden – auch aus Aquarien und Wasserbetten
• Sturm/Hagel: Schäden am Gebäude durch Sturm ab Windstärke 8
• Anprall von Fahrzeugen, Tierbisse an Leitungen, Graffiti bis 15.000 €, Rauch-/Rußschäden – Komfort
• Nebengebäude und Grundstücksbestandteile: Garagen, Carports, Wallboxen, Photovoltaikanlagen
• Mietausfall bei versichertem Schaden bis 24 Monate
• Aufräum-, Abbruch- und Schutzmaßnahmenkosten nach einem Schadenfall

• Personenschäden, Sachschäden und Vermögensfolgeschäden aus betrieblicher Tätigkeit
• Prüfung der Haftungsfrage und Abwehr unberechtigter Ansprüche
• Produkthaftung: Schäden durch fehlerhafte Produkte
• Schlüsselverlust: Verlust fremder Schlüssel inkl. Schließanlagentausch
• Mietsachschäden an gemieteten Betriebsräumen
• Schäden durch beauftragte Subunternehmer
• Vermögensschaden-Haftpflicht für IT-, Marketing- und Beratungsberufe

Das ist eine der wichtigsten Entscheidungen Ihres Lebens. Es gibt kein generelles Richtig oder Falsch – aber klare Kriterien:

• PKV-Vorteile: Chefarztbehandlung, freie Krankenhauswahl, Einzelzimmer, schnellere Facharztermine, freie Arztwahl weltweit
• PKV-Risiko: Rückkehr in die GKV nach dem 55. Lebensjahr ist faktisch kaum möglich (§ 6 SGB V)
• GKV bleibt sinnvoll wenn: Familie mit Kindern (beitragsfreie Mitversicherung), schwankendes Einkommen, Rückkehr zur Anstellung geplant

PKV-Zusatzleistungen laut Bedingungswerk: Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit, Beitragsbefreiung bei Elternzeit bis 6 Monate, Gesundheitsservices (Telemedizin, Zweitmeinung).

Eine Zahnzusatzversicherung schließt diese Lücke. Je nach gewähltem Tarif übernimmt sie:

• Einen erheblichen Teil der Implantat- und Zahnersatzkosten (Kronen, Brücken, Inlays)
• Professionelle Zahnreinigung (PZR) – auch präventiv
• Kieferorthopädie für Kinder und Erwachsene

Die Pflegezusatzversicherung schließt diese Lücke. Es gibt drei Varianten:

• Pflegetagegeld: Zahlt einen vereinbarten Betrag pro Pflegetag zur freien Verwendung
• Pflegerente: Zahlt eine monatliche Rente im Pflegefall
• Pflegekostenversicherung: Erstattet tatsächlich entstandene und nachgewiesene Pflegekosten

• Leistungsbeginn: Ab dem vereinbarten Karenztag – für Selbstständige oft ab Tag 1, 8 oder 15 wählbar
• Leistungshöhe: Der individuell vereinbarte Tagessatz (darf das Nettoeinkommen nicht übersteigen)
• Leistungsdauer: Bis zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit, bis zum Eintritt der BU oder bis zum Rentenalter
• Wartezeit beachten: 3 Monate allgemein, 8 Monate für Psychotherapie und Entbindung

Die staatliche Erwerbsminderungsrente zahlt nur, wenn man weniger als 3 Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann. Die private BU dagegen:

• Zahlt, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf zu mindestens 50% für voraussichtlich 6 Monate nicht mehr ausgeübt werden kann
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Es zählt Ihr tatsächlicher Beruf – nicht ob theoretisch eine andere Tätigkeit möglich wäre
• Weltweiter Schutz rund um die Uhr
• Rückwirkende Leistung ab Eintritt der BU, auch wenn diese später gemeldet wird
• Soforthilfe bei bestimmten schweren Krebserkrankungen: Sofort-Rente bis 18 Monate
• Beitrag erhöht sich nicht bei Berufswechsel in eine risikoreichere Tätigkeit

• Nachversicherungsgarantien: Erhöhung der BU-Rente bei Heirat, Geburt, Gehaltserhöhung, Immobilienkauf, Studienabschluss – ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Beitragsdynamik: Automatische jährliche Erhöhung (z.B. 3% oder 5%) zum Inflationsausgleich – jederzeit aussetzbar
• Beitragspause: Zahlungsaussetzung bis 24 Monate bei Elternzeit, Sabbatical oder Weiterbildung – Schutz bleibt erhalten
• AU-Klausel (optional): Leistung bereits bei länger andauernder Krankschreibung, auch wenn BU-Kriterien noch nicht erfüllt sind

Die Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallabsicherung ohne Sparanteil. Sie zahlt im Todesfall während der Laufzeit die vereinbarte Summe sofort an die Hinterbliebenen. Sinnvoll besonders wenn:

• Kinder oder andere Angehörige von Ihrem Einkommen abhängig sind
• Ein Immobilienkredit läuft – die Versicherungssumme sollte mindestens die Restschuld abdecken
• Ein Partner die Hauptlast des Einkommens trägt
• Verbindlichkeiten (Firma, Bürgschaften) im Todesfall auf die Familie übergehen könnten

• Zahlt die vereinbarte Summe im Todesfall direkt – ohne Verzögerung durch das Erbschaft-Verfahren
• Abschluss oft ohne Gesundheitsprüfung möglich (meist mit Wartezeit)
• Die Summe ist zweckgebunden – sie geht nicht im allgemeinen Nachlass unter

Im Rahmen einer kostenlosen Bestandsanalyse schaue ich mir Ihre bestehenden Verträge an:

• Wo sind Sie überversichert – und können Beiträge sparen?
• Wo klaffen gefährliche Lücken, die Sie vielleicht nicht kennen?
• Welche Verträge entsprechen noch dem aktuellen Stand der Bedingungswerke?

Bringen Sie einfach Ihre Unterlagen mit – ich sage Ihnen ehrlich, was ich davon halte.